下面是小编为大家整理的新冠疫情下保险业发展情况,供大家参考。
新冠疫情下的保险业发展情况 1 新冠疫情的特点 1.1 具有偶然性 新冠肺炎疫情是一起市场完全没有预料到的“黑天鹅”事件。在政府官员和经济学家先前对 2020 年中国经济发展形势的预测中，基本都没有把这种突发重大公共卫生事件考虑在内。
1.2 波及范围极广 新型冠状病毒传播能力强于 SARS 病毒，潜伏期更长，且疫情扩散期与春运重叠，蔓延范围较广，确诊患者人数远超非典，影响力更大。根据国家卫健委数据﹐截至 2020 年 2 月 22 日 24 时，全国 31 个省（自治区、直辖市)和新疆生产建设兵团现有确诊病例 51606 例（其中重症病例 10968 例)，累计报告确诊病例76936 例。而非典型肺炎的全球总确诊人数是 8422 例，其中内地 5327 例。
1.3 预计造成的损失较大，具有巨灾特征 疫情的发生和防控手段对我国居民的人身安全、财产安全造成损失，对企业的正常经营活动带来巨大冲击。从居民生命安全损失看，根据国家卫健委数据，截至 2020 年 2 月 22 日 24 时，全国 31 个省(自治区、直辖市)和新疆生产建设兵团累计死亡病例达 2442 例;从企业损失程度看，以受疫情冲击较大的零售、餐饮和旅游行业为例，根据商务部数据，2019 年春节期间零售和餐饮业销售额约10050 亿元;根据中国旅游研究院的数据，2019 年春节期间全国旅游收入达 5139亿元。仅这两项合计在 2020 年春节受到的损失已达万亿元级别。虽然疫情已初步得到遏制，但其防控措施还将持续一段时间，损失有待进一步评估。
1.4 对小微市场主体影响较大，牵涉的就业群体较多 面对疫情，中小微企业和个体工商户的抗风险能力较弱。受延迟开工、员工居家隔离等因素影响，多数中小微企业和个体工商户的生产经营活动受到影响，账面资金仅能维持较短的时间。另外，相较于非典时期，当前我国民营企业和个体工商户从业人数显著增加，牵涉的就业人群更多。根据国家统计局和全国工商联数据，2004 年我国民营企业和个体工商户从业人数仅有 9604 万人，而 2018年已达到 3.74 亿人。
2 疫情发生后医保部门和商业保险机构的应对 2.1 国家医保部门承诺支付医疗费用 从社会医疗保险来看，国家承诺为感染新型冠状病毒肺炎的确诊病人和疑似患者提供医疗费用保障。2020 年Ⅰ月 22 日，国家医疗保障局、财政部发布的《关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情医疗保障的通知》指出:对于确诊新冠病毒感染的患者发生的医疗费用，在基本医保、大病保险等按规定支付后，个人负担
部分由财政补助。1 月 27 日，财政部等三部门发布《关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情医疗保障工作的补充通知》，明确将免除个人负担政策扩大至疑似病人。因新冠病毒肺炎导致的患者伤残、身故不在传统社会医保的赔付范围内。
2.2 商业保险机构积极承担社会责任 从商业保险来看，在银保监会等部门的指导下，我国商业保险公司积极采取各类应对措施,相关保险服务快速展开，为社会医保不能覆盖的范围作出补充保障。针对疫情,银保监会在 2020 年春节后发布多项政策文件,指导保险公司全力支持疫情防控，包括扩展保险责任、开通绿色通道、实现应赔尽赔快赔、严格规范保险行为等。
随后，我国各保险公司迅速采取措施:一是捐赠物资款项，同时为一线抗疫人员捐赠商业保险产品。根据银保监会数据，截至 2020 年 2 月 24 日，保险业累计捐赠总计保额 11.58 万亿元的保险保障。二是扩大保险理赔范围，取消多项条款理赔限制。根据银保监会数据，截至 2 月 I5 日，35 家人身保险公司在不增加保费的情况下，将 400 多款意外险和疾病险的责任范围，扩展至包含新冠病毒肺炎导致的身故、伤残和重疾的赔付。三是简化理赔程序。多家保险公司开辟快速理赔的绿色通道，优先处理与疫情相关的理赔业务。根据银保监会数据,截至 2月 24 日，人身保险公司、财产保险公司与疫情相关的理赔达 7634 万元。四是推广线上服务模式。为避免人员接触可能引起的病毒传播，保险公司纷纷推出线上服务，开展“无接触式”的理赔业务。五是积极支持企业复工复产。例如，宁波开展政企合作模式，推出全国首个专门针对小微企业复工复产的政策性保险，并提供专项政府补贴。又如，四川保险机构对受疫情影响较大的企业,适当采取减免保费、延长保险期或延后保费缴纳时间等优惠措施。六是规范自身行为。不举行聚集性活动，不借机渲染炒作保险产品等。七是提供疫情资讯服务。平安保险、中国人保等公司依托自有平台或联合其他机构向用户、公众提供疫情动态、防治宣传等信息。
3 新冠疫情下的保险业发展情况 3.1 需求层面 由于疫情在全球范围内大流行，消费者在对保险产品尤其是健康险产品的效用大大提高，这导致消费者的预算约束线发生变动，保险产品属于正常品，所以消费者在收人不变的情况下会增加对保险产品的需求。但是疫情期间消费者的收入受到影响。但根据国家统计局的数据，中国 1 月份失业率为 5.3%，2 月份失业率达到 6.2%。失业率的上升和疫情期间的停工停产使得消费者的收入水平下降。由此，尽管消费者对保险的效用上升，但收人的下降会抵减这种上升趋势，消费者的保险需求并不会大幅上升，甚至可能会下降。
3.2 供给层面 由于保险产品定价的特殊性，需要结合风险水平，经过精算之后得到公平保费,还要有一系列的附加费用，这使得保险产品的供给弹性较小，即保费不会因为需求的变动而大幅上升或者下降。所以一旦需求下降，保险的市场均衡成交量会大幅下降。而且受疫情影响，保险公司的各项营运成本有所增加，供给曲线会发生左移，使得供给量进一步减少。此外，疫情会使保险行业的交易成本大大提高，尤其是依靠代理人登门签订合同的寿险行业，这使得保险的成 交量会进一步下降。
4 新冠疫情给保险业带来的影响 4.1 疫情给保险业带来的不利影响 首先，短期内线下寿险新单销售受到冲击。疫情发生后，各级政府部门采取了大力度的防控措施，包括减少聚集性活动、延迟企业复工等。处于严格的防控形势下，线下保险代理人难以开展面对面销售业务，线下促销活动被迫暂停或取消，传统销售业务将受到较大冲击。寿险销售以线下营销为主，受到冲击最大。此外，不同于具有一定刚性的财险新单销售，寿险新单销售往往较为依赖于年初“开门红”，即第一季度占全年销售业务比重较高。受疫情及防控措施的影响，预计寿险新单销售量在2020年第一季度明显下滑，后续发展视疫情控制情况而定。参考非典时期经验，如图l所示，根据银保监会数据， 2003年1-5月我国寿险月度保费同比增速出现明显下滑。为减少疫情对线下经营活动的冲击，许多保险公司出台工作人员弹性办公的方案，尽量保证线下营销服务的供给。根据北京市银保监局数据，截至2020年2月5日，在京559家保险公司中，448家恢复正常营业，保险代理人到岗率达25%。
其次，交通意外险、货物运输险、车险等保险销售额在短期内将明显下滑，但其占总保费收入比重较低，因此影响有限。交通运输业、旅游业等行业与相关保险销售联系较为紧密，受疫情及防控措施的影响，这些行业的经营业务短期内大幅萎缩，与之相关的保险销售额将迅速下降。然而，这部分保费收入占总保费收入的比重较低，因此造成的影响有限。从意外险来看，根据银保监会数据，2018年我国保费收入达38016.62亿元，意外险保费收入为l075.55亿元，意外险保费收入占总保费收入的比重仅为2.83%。从货物运输险来看，根据银保监会数据，2018年我国货运险保费收入达174.l亿元，占财产保险比重仅为1.6%。从机动车辆保险来看，根据中国银保信数据， 2020年l月23日至2月17日，全国车险累计签单量1300万笔，同比下降34%。从旅游险来看，根据中国保险行业协会数据，2018年春节期间旅游出行相关保险累计总保费达l.93亿元。预计2020年春节及之后的一段时期旅游出行相关保
险的保费收入大幅下滑。
最后，受金融市场波动影响，保险资金投资承受压力。新冠肺炎疫情对我国债券市场、股票市场造成了一定的冲击，对保险资金运行收益率产生压力。从国债来看，自2020年初起我国国债收益率呈现下行态势。根据万得资讯数据，10 年期国债收益率从2020年1月2日的3.20%下降到2月18日的2.93%。究其原因，-方面是从基本面看我国经济运行下行压力加大，另一方面是短期内受新冠肺炎疫情影响导致市场预期下降。从企业债来看，疫情发生后大多数基建项目延迟开工，相关的金融机构尽职调查推迟进行，企业债的发行可能会延后。此外，疫情期间企业的资金压力增大，债务违约风险加剧。从股票来看，在A股市场除医药外的板块股价出现一些下跌，但跌幅有限。短期内市场预期和情绪波动对股票市场有较大的影响。综上，2020 年上半年保险资金运行面临一定压力。
4.2 疫情给保险业带来的有利影响 首先，新冠肺炎疫情带来的有利影响最为直接的是人们意识到为传染病大流行风险配置保险的重要性，而这种风险管理意识，会潜移默化的改变人们风险管理规划和资产配置的既有习惯，提高公众风险管理意识的同时，在更长的业务周期里促进多个险种的业务保费长期增长。
其次，健康险业务显著增长。在应对疫情的过程中，我国居民.的健康风险意识得到提升，有助于健康险业务的发展。中国人保数据显示，2020 年1月集团健康保费收入达48.88亿元，同比增长23.06%。参考非典时期经验，根据银保监会数据，2003 年全年健康险收人达1224490.93万元，相较于2002年增长了97.6%;在非典疫情最为严重的第二季度，健康险业务同比增速为221. 38%，远高于第一季度的69. 64%和第三季度的83. 94%。根据原保监会深圳保监办的数据，在非典疫情较为严重的深圳地区，2003 年1 ~4月健康险业务比上年同期增长126. 06%，高出同期寿险业务增速83个百分点。1~4月，健康险业务月度同比增长率逐渐提升，分别为84. 73%、96. 33%、103. 32%、126. 09%。这些数据表明疫情形势下健康险业务出现显著增长。此外，近年来我国人口老龄化趋势逐渐加强，健康险增长有助于满足数量众多的老年群体保障需求。
第三，这次疫情给互联网保险和科技保险的加速发展带了非常大的机遇，互联网保险和科技保险在出现之后一直动力不足的最大原因在于人们对于传统业务模式的留恋。受疫情的影响，客户行为加速线上化，更新产品形态以适应
线上交易的需要成为保险企业未来努力的一个重要的方向，类似于蚂蚁链保险销售可信回溯技术等创新科技应用于互联网保险业务流程中的诉求会加速营运模式全面数字化。这将带来保险企业和科技平台之间更多的合作。
最后，线上业务模式加速发展。受疫情及防控手段的影响，传统线下保险业务受到不小的抑制，而线上保险业务快速发展，有利于加快实现保险业向数字化模式的转变。在疫情发生后，各保险公司通过线上办公软件,保证日常打卡、例会等工作的进行。此外，保险公司积极展开各类线上营销业务，简化业务流程，远程服务更加受保险消费者的欢迎。例如，新华保险于2019年7月份上线个人客户线上自助理赔功能，在疫情发生前，业务员和客户习惯于传统线下理赔方式,线上理赔仅占受理总量的2%左右；而从疫情发生至2020年2月7日，客户线上自助理赔申请占比提升至93%。线上服务模式可以有效缩短理赔支付时间，提升保险服务的效率。例如，平安产险推出线上车险抗疫专项理赔服务。疫情发生以来，截至2020年2月9日，平安产险的车险线上结案48617件，赔款合计11232万元，最快一笔报结时长仅为2分钟。
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